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香港家書

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主持人:張鳳萍

《香港家書》
星期六 09:00-09:20 a.m.

編導:張鳳萍
監製:林嘉瑜

透過書信形式,分析社會現象,細訴個人感受。



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21/05/2022

香港恒生大學大灣區融創中心總監、香港區塊鏈產業協會會長王俊文——虛擬資產浪潮與香港未來的新經濟發展息息相關

親愛的早苗、心田: 

疫情令你們長時間在家上課,但爸爸仍舊要忙碌在外工作。某一日,在家凝望着你們,發覺原來你們已經不知不覺長大了。 

爸爸知道你們因為疫情,生活上有着很大的轉變。不能到學校上實體課,不能跟同學見面。實在的接觸,聚會,都變了在網上一齊玩遊戲進行了。其實,我們大人的生活亦都有不少轉變,爸爸都好像你們一樣,要重新學習新工作的模式,視像會議變成新常態,縱使看得見對方,都是隔著屏幕見面,就連平日買東西、訂餐,我們都在網上解決。生活很多的細節都漸漸被網絡虛擬的世界取代。當這些新生活常態開展了,我們都逃不過將生活逐步搬到虛擬網絡世界上,造就了一個新生活模式。 

最近我跟一些朋友舉辦了一個數字藝術作品展,展示的作品都是利用了不同的科技轉化成藝術。而最特別的是藝術品的買賣都用上了虛擬貨幣,以太幣,作為交易單位。虛擬貨幣在我們的生活中已經越來越不陌生,但究竟他們是如何誕生的呢?對你地將來的生活又有著什麼影響呢? 

其實,虛擬貨幣起源於2008年,由中本聰發表的一篇論文而起的,當中就提出一套全新的電子貨幣系統—比特幣,就這樣誕生了。比特幣背後最主要的理念是為了解決現實世界中法定貨幣的發行受到國家控制與干預,所以中本聰就想出一種新支付體系。比特幣的最終開發數量保持固定,並且沒有特定的中心機構干預管理,如此一來就不會有過度發行貨幣導致通貨膨脹的問題。中本聰在08年年底利用區塊鏈技術實踐比特幣的演算法後,挖出了第一顆比特幣。時至今日,比特幣已經成為了其中最主流的虛擬貨幣之一, 除此之外,以太幣和幣安幣都非常普及。 

虛擬貨幣,你可以理解為在區塊鏈平台上做交易用的電子貨幣。虛擬貨幣並不等於區塊鏈,但他們擁有密不可分的關係。「區塊鏈」是一種前所未有的科技技術,利用去中心化的分佈式帳本記存數據。網絡成員之間將數據共享、複製和同步,這種分佈式帳本的好處就是買家和賣家之間可直接交易,不需要任何中介,所以不需要任何機構為我們管理財富。每個人都會有交易紀錄的備份,哪怕你那份紀錄丟失了,也不受影響。所以,虛擬貨幣資產的價值是一個能讓人信賴的機制。 

而香港,我們差不多到2010年代,才開始引入虛擬貨幣的概念,而當中的區塊鏈技術慢慢有人知曉了。初期,大部分人都並未理解區塊鏈及比特幣的運作理念,加上不少人從中炒賣、更有人立心不良的設計龐氏騙局引人投資,令到好多人對虛擬貨幣及區塊鏈的技術有所誤解。儘管如此,比特幣和其他發布的虛擬貨幣,在投資市場都有不錯的表現,以比特幣爲例,從2016年的900美元,到去年的突破6萬美元,漸漸大家都開始感受到虛擬貨幣勢不可擋的趨勢,並且主動尋找更多有關虛擬貨幣,區塊鏈的資訊。而我們亦在2018年寫了一本有關比特幣及區塊鏈的書,希望有更多人認識虛擬貨幣,以及懂得分辨區塊鏈上投資項目的風險。 

2020年12月16日,香港證監會宣布向一個香港的虛擬資產交易平台頒發了第一個牌照。該平台名為OSL,只能面向專業投資人,即係有100萬美元流動資產的投資者。 

本次發牌行為可以說是香港官方機構邁向正式認可虛擬資產的一大步。亦係香港證監會根據2019年11月6日發布的《立場書:監管虛擬資產交易平台》所做工作的一部分。該監管框架包含了在保管虛擬資產、網絡保安、認識客戶、打擊洗錢、市場監督、會計、審計、產品盡職審查和風險管理等方面的嚴格標準。 

自此以後,受到疫情衝擊,証監會並未再發出第二個類似牌照。但虛擬資產的浪潮已席捲香港。2019-2020年各投資人的熱話IEO、ICO;2021年比特幣突破65000美元;以及緊接的NFT浪潮;2022年方興未艾的元宇宙浪潮,這些全部與區塊鏈及加密貨幣一脈相承,亦與香港未來的新經濟發展息息相關。 

隨著區塊鏈技術日趨成熟,我們可以利用區塊鏈的技術在網絡上創造無限的可能,而元宇宙,一個將現實世界和虛擬結合的網絡世界及當中的虛擬資產NFT有很大機會改變你們未來的生活。你們從小就接觸科技,疫情更是催化了你們有更多的時間花在網絡世界上,你們亦漸漸適應了虛擬網絡世界取代了部分的現實生活。近年,NFT在香港亦開始流行,NFT (Non fungible token)實現了數字資產獨一無二的擁有權,亦吸引了越來越多藝術家、創作人都將自己的創新意念透過NFT的形式,放在虛擬世界上,鼓勵元宇宙的形成,而元宇宙的底層技術其實都離不開區塊鏈。隨後很多大企業都加入元宇宙的發展,例如Facebook 推出的Horizon World,讓大家用一個虛擬身份與其他用戶互動;Roblox 的平台, 讓玩家自定遊戲跟其他玩家共享共樂, Nike就在Roblox 上建立了Nikeland,玩家可以以遊戲的方式在網上做運動。 

區塊鏈技術的發明,顛覆了我們固有的生活方式。在虛擬的元宇宙之中,你們或許能透過完成遊戲任務、在遊戲平台內創建屬於自己的天地,從而獲得個人成就感及歸屬感。我們可以在元宇宙這個虛擬的平行世界充分發表自己的個性。在元宇宙裡面,一切的事物都變得有可能。在這個無限可能的萬千世界裡,爸爸希望你們能夠保持一個開放的態度接受新事物,並且好好裝備自己,同時我更希望你地在現實與虛擬的生活裡面得到平衡,保持真誠及真我,從成長中活出真實的自己。 

最後,希望疫情能夠早日退去,大家都能在健康、正面正向的環境下長大,好好迎接下一個屬於你們的新世代。

 

你們的爸爸

王俊文

2022年5月21日

21/05/2022 - 足本 Full (HKT 09:10 - 09:25)

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03 - 05
2022
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科大工商管理學院資深副院長、商業統計及營運學系講座教授 許佳龍——推廣電子支付 需要先了解市民消費習慣

主持人:張鳳萍

*標題由編輯所加

張老師,您好:

久未問候,想你工作一切順利,身心康泰。最近,政府推出第三期消費券計劃,相信你也收到款項,開始用電子支付消費了。

關心金融科技和金融服務普及化的人都會留意「普惠金融」 (Financial inclusion)的發展趨勢。所謂普惠金融,是聯合國於2005年提出的金融服務概念,意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。舉個例子,有電訊商於 2007年在非洲大陸推出一項行動支付服務,容許用戶經由一般手機發出短訊給收款人,對方就能夠收到付款,完成支付。這是一個很簡單但有效的應用,因為未能取得銀行戶口或支付服務的人,可以另闢蹊徑,用普通的手機透過網絡平台,便可以取得傳統金融行業提供的支付服務。

看到這個例子,似乎令人以為推廣流動支付輕而易舉,只要有一個手機和手機網絡提供服務、就可以很容易把流動支付普及化,尤其看到內地,電子支付幾乎已做到全民普及,於是反觀目前香港使用電子支付的情況,不期然產生疑惑,為什麼電支付在本港的發展迄今還是那麼「落後」?

最近,我們和本港一家大型零售集團做了一項研究,得到一些有趣的發現。據調研的分析結果顯示,有近三成交易仍然透過現金進行支付。誠然,用電子支付那麼簡單,既不用攜帶現金,也省卻了找續麻煩,為什麼香港人到日常大型零售店,仍然用現金支付?是香港的服務供應商沒有提供足夠的電子支付渠道?是電子支付應用程式的選項不多嗎?還是大眾使用電子支付缺乏誘因?

除了誘因,我們發現其餘的因素都未能成立,因為和我們合作做調研的零售集團,幾乎提供了在香港可以使用的所有電子支付選項,包括信用卡,八達通,和其他手機流動支付系統。

我們的研究也發現,不用電子支付的因素,與年齡、學歷和性別無關,其中一個有較大相關性的因素,是交易的銀碼。銀碼愈小,傾向用現金的人數比例愈高;銀碼愈大,使用現金支付的比例則慢慢減少。

這些發現仍未能圓滿解答我們的問題,因為電子支付的其中一個原意,就是為了方便小額的交易支付,如八達通本身,就有一個儲值上限。

用不用電子支付,按我們的初步推測,很大機會是和習慣有關。香港人很習慣帶現金、甚或對使用電子支付有一些憂慮,包括結算會不會出錯?用信用卡會不會超出信用限額或忘記付款而需要支付額外利息?林林總總,故而始終無法改變使用現金支付的習慣。

還有,香港人與外國人有一個不同的消費現象。外國人喜歡用信用卡,就算朋友間一起在餐廳用膳,各人都慣用信用卡支付,各自支付自己的部分,而餐廳亦十分接受「分單」,「各付各的費用」,但在香港,相信沒有商店或餐廳接受這種支付方式;而且不少香港人都有一個感覺,認為小額交易用信用卡支付並不受觀迎,令使用現金支付的習慣更形根深柢固。

今次政府推出電子消費券,對一些過去沒有使用電子支付的市民,學懂如何使用,無疑有一定作用,但即使下載了電子支付應用程式、懂得使用支付應用程式的人,未來仍然有機會傾向使用現金,很明顯,普惠金融概念在香港這場景並非只涉及提供服務這麼簡單。

那如何改變人們使用現金支付的習慣?我相信首先要了解市民用現金而不用電子支付的誘因是什麼。推廣電子支付,不是一個只需提供電子支付交易方便的課題,重點是要明白市民的生活習慣,了解他們採用消費支付方式的思慮和誘因,設計出一個包含方便性和經濟性的電子支付生態系統,從而慢慢扭轉市民傾向使用現金支付的習慣。

另一方面,只提供電子支付交易系統並不足夠,我們亦必須提高交易配套,如呼籲商戶鼓勵顧客用電子支付進行小額交易,及保障顧客用電子支付後遇上糾紛的權益,都可能是有效推動電子支付的方向。

張老師,希望你看完這封信後,對電子支付的普及有進一步認識,我們可以一起提升其好處及日常生活的應用。

 

祝好

 

佳龍

2022年1月

香港電台第一台

22/01/2022 - 足本 Full (HKT 09:10 - 09:25)

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